Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ последовали изменения в ипотечных программах. С 23 декабря 2023 года Постановлением Правительства РФ от 15.12.2023 №2166 поменялись условия по льготной ипотеке, семейной ипотеке, а также в Дальневосточной и Арктической ипотеке.
Выгодна ли ипотека как инвестиция, какие изменения в ипотеке с господдержкой, какие прогнозы по ипотечным ставкам в 2024 году, рассмотрим в этой статье.
Семейная ипотека в 2024 году
Для получения семейной ипотеки гражданам РФ нужно подходить под одно из условий:
- Есть двое или более детей, которые не достигли 18 лет.
- Есть один ребенок, рожденный с 01.01.2018 по 31.12.2023 год.
- Есть ребенок-инвалид.
Ставка по семейной ипотеке — до 6%
По семейной ипотеке можно купить жилье по переуступке, а не только у застройщика или юридического лица.
Основное изменение — в 2024 году семейную ипотеку можно взять только один раз. Повторно семейную ипотеку можно оформить, если семья проходит по всем трем условиям:
- Предыдущая ипотека закрыта
- После 23.12.2023 родился следующий ребенок
- Новый объект недвижимости больше по площади
Условно говоря, новая семейная ипотека будет одобрена в случае увеличения состава семьи и улучшения (расширения) жилищных условий.
Другие условия по программе Семейная ипотека не изменились:
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Максимальная сумма кредита — 12 млн. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн. руб. — для остальных регионов.
- Программа действует до 01.07.2024. Семьи с детьми‑инвалидами могут получить ипотеку до 31.12.2027
Льготная ипотека до 8%
По этой программе можно получить ипотеку на приобретение жилья в строящемся доме или на строительство. Требований по возрасту и семейному положению нет, только наличие гражданства РФ.
Ставка по льготной ипотеке — до 8%
Основное изменение — в 2024 году льготную ипотеку можно взять только при наличии первоначального взноса от 30% (раньше было до 20%). И есть изменения по максимальной сумме кредита, теперь для всех регионов максимальная сумма — 6 млн. рублей. Если этой суммы недостаточно — разница уже будет по повышенной ставке.
По льготной ипотеке можно купить недвижимость только у застройщика или у юридического лица.
Дальневосточная и Арктическая ипотека до 2%
По программам Дальневосточной и.арктической ипотеки можно взять кредит со ставкой до 2 % в определенных регионах России. Заемщиками могут стать:
- семейная пара, где супругам не больше 35 лет;
- граждане не старше 35 лет, у которых есть дети до 18 лет;
- граждане, переезжающие в данные регионы по программам трудовой мобильности;
- участники программы «Дальневосточный гектар»;
- работники государственных медицинских и образовательных организаций со стажем работы в этих регионах не менее 5 лет;
- переселенцы из зоны ведения СВО .
Ставка по Дальневосточной и арктической ипотеке — до 2%
Основное изменение — в 2024 году максимальная сумма увеличилась с 6 млн. рублей до 9 млн. рублей, но при этом есть дополнительные условия:
- Объект недвижимости — новостройка или ипотека на строительство дома.
- Площадь недвижимости — больше 60 м².
В остальных случаях максимальный лимит остается прежним — 6 млн. рублей.
Прогнозы по ипотечным ставкам на 2024 год
Льготная ипотека сильно влияет на первичный рынок. За последние годы вслед за спросом резко возросли и цены на жилье. Не смотря на завышенные цены, из-за низких кредитных ставок и выгодных условиям кредитования жилье на первичном рынке очень популярно.
На вторичном рынке иная ситуация, так как льготные программы действуют только на первичный рынок.
В декабре 2023 года ставка ЦБ поднялась до 16%. Желающих брать ипотеку по ставке больше 16% не много. Если ставка ЦБ сохранится на этом уровне или станет выше — на фоне снижения спроса цены на вторичный рынок могут чуть-чуть упасть. Но так как разрыв между вторичным и первичным рынком очень большой, не стоит ждать сильного снижения на вторичку, у продавцов срабатывает психологический барьер.
На ставку так же повлияют результаты выборов в марте 2024 года, если же ставка ЦБ будет снижаться — возможен и рост цен на жилье, в связи с повышением спроса.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году?
Можно ли брать ипотеку в 2024 году или стоит подождать снижения цен на жилье и процентных ставок? Для ответа на этот вопрос нужно определиться для чего вам нужно жилье? Вы сейчас снимаете квартиру в аренду и это будет единственное жилье или вы хотите приобрести квартиру как инвестицию.
В случае, если у вас жилищные проблемы. В стом случае, когда вам нужно решить конкретную жизненную задачу — вы устали снимать квартиру в аренду, не хватает места в текущей квартире, нужно срочно съехаться/разъехаться — не стоит сидеть с первоначальным взносом на руках и ждать лучшего случая годами. в этих случаях это не вопрос выгоды или удачной инвестиции. Цены будут расти и падать, ситуации меняться, а ваша проблема так и будет не решенной. Нужно действовать когда есть возможность, уже потом можно рефинансировать ипотеку, досрочно погашать и регулировать платежи.
Если покупка квартиры — это инвестиция. В этом случае нужно произвести расчеты — не выгоднее ли положить деньги на вклад с повышенным процентом, окупят ли арендные платежи ипотеку и затраты на ремонт?
И при этом не стоит забывать про ликвидность, нужно выбрать то, что потом можно продать. Кроме того, сдача недвижимости — в реальности это, все таки, вторая работа, а не пассивный доход.
Изменения в материнском капитале в 2024 году
На ипотечный рынок также повлияют и изменения в выдаче материнского капитала.
Подписаны поправки в Федеральным законом от 25 декабря 2023 г. № 634-ФЗ. С 1 января 2024 года материнский капитал будет выдаваться только при условии, что родители ребенка граждане России и ребенок имеет гражданство РФ по рождению. Эти изменения прекратят выдачу материнского капитала лицам, которые получали гражданство РФ уже после рождения ребенка.
Данные условия не распространяются на жителей ДНР, ЛНР и новых регионов.
Более подробно о материнском капитале можно почитать в нашей статье.
